كيف أدّخر للتقاعد؟

حسب استبيان Fidelity International في 2019 عن الاستعداد للتقاعد[1]، لا تستطيع غالبيّة الأسر حول العالم تغطية نفقات التقاعد. ويجد المشاركون من مختلف المناطق والأعمار أنّ التخطيط للتقاعد أمر معقّدٌ للغاية، ولا يعرف الكثير كيف يبدأ التخطيط.

ما هو التخطيط للتقاعد؟

يتمحور التخطيط للتقاعد حول تحديد الأهداف التقاعديّة وإعداد الاستراتيجيّات الماليّة المناسبة لتحقيقها. تضمن الاستراتيجيّات ادخار مبالغ كافية مع الوقت وتنمينها بالاستثمار لتغطية نفقات المعيشة بعد التقاعد. ويدرس النهج المتكامل لتخطيط التقاعد جميع الجوانب الماليّة للمعيشة وخيارات أساليب الحياة كمكان الإقامة عند التقاعد وسن التوقّف عن العمل وغيرها.

ويشمل التخطيط للتقاعد تحديد جميع مصادر الدخل (من الضمان الاجتماعي والمدّخرات والأصول والعمل الجزئي وغيرها) وإدارة النفقات (كتسديد القروض العقاريّة وتغيير مكان الإقامة والانتقال إلى منزل أصغر وغيرها) وإدارة الأصول والمخاطر.

احتساب التقاعد

يجب أن يبدأ التخطيط للتقاعد في أبكر وقت ممكن، وأن يأخذ في عين الاعتبار سن التقاعد المحتمل والدخل المطلوب للحفاظ على مستوى المعيشة بناء على النفقات الحاليّة والتضخّم المتوقّع. فحسب Fidelity، يجب ادخار ما لا يقلّ عن 15% من الراتب قبل اقتطاع الضرائب للتقاعد المريح. ويعتمد سن التقاعد على الزمن من بداية الادخار.

قد يزيد الإنفاق في الأعوام الأولى من التقاعد عن الإنفاق في سنوات العمل لازدياد أوقات الفراغ والعطل. كما ترتفع مصاريف الطبابة والرعاية الصحية مع تقدّم السنّ.

يلعب توزيع الأصول وتنويعها في المحفظة التقاعديّة دورا أساسيا في الاستعداد للتقاعد لأنه يحدد المخاطر الاستثماريّة ونمو الأصول. يقدّم موقع The Family Office الإلكتروني حاسبة ماليّة للتقاعد لمساعدة العملاء على هذا الصعيد.

استشر أحد خبرائنا للتخطيط لتقاعد آمن.

أهميّة التخطيط للتقاعد في الحفاظ على الثروة

قد تُخاطر عائلات ثريّة كثيرة بفقدان ثروتها لعدم وجود استراتيجيّة تقاعد مناسبة. ويُؤثر عدم التخطيط، والاستثمارات الفاشلة والضرائب والدعاوى القضائيّة والنزاعات العائليّة والأجيال الجديدة عديمة الخبرة، سلباً على الثروة. كما تساعد المشورة الماليّة السليمة للتقاعد في جوانب أخرى كالتضخّم وانخفاض قيمة العملة والأزمات الماليّة.

دع The Family Office تساعدك في التخطيط للتقاعد بحلول استثمارية مخصّصة لك توفر دخلا وافرا للحفاظ على مستوى معيشتكَ بعد التقاعد.

[1] https://retirement.fidelityinternational.com/retirement-insights/global-retirement-survey/