كيفية كبح التضخم عبر الاستثمار

ارتفع التضخم بشكلٍ حاد في الاقتصادات العالمية نتيجة عوامل كثيرة بدءً من مشاكل سلاسل التوريد إلى القيود على الطاقة نتيجة الصراع المستمر في أوكرانيا. يُتوقع أن يصل التضخم العالمي إلى 8,7% في 2022 قبل التراجع في 2023 عقب تدخلات البنوك المركزية.[1]

ما أهمية ذلك للمستثمرين

يمنحنا المال الحرية بخاصة في سنواتنا الأخيرة عندما نتوقف عن كسب دخل ثابت. ينبغي بالتالي أن نضمن امتلاكنا ما يكفي من المال كيلا يتخطى عمرنا عمر أصولنا.

أولاً، يجب أن نعيش في حدود إمكانياتنا في سنوات عملنا لنتمكن من ادخار جزءٍ من أرباحنا للمستقبل. ثانياً، ينبغي أن نضمن نمو ادخاراتنا بسرعة كافية لتلبية احتياجاتنا.

غالباً ما يُعتبر المال في حساب الادخار كالخيار "الآمن". ولكن المال في حسابك الادخاري تتآكل قدرته الشرائية مع الوقت بسبب التضخم. وكلما ارتفع التضخم، زادت سرعة خسارة مدخراتك لقيمتها.

كما أصبح الناس يعيشون لفترةٍ أطول ويمضون حوالي 22 عاماً في التقاعد. لذلك يتعيّن عليهم تجميع مبالغ أكبر قبل التقاعد لتمويل سنوات عدم العمل.[2]

ما يمكنك فعله

ينبغي دائماً أن تُخصّص بعض المال للطوارئ أو النفقات المستقبلية كإجازة أو سيارة جديدة. ولكنّك لن تتغلب على التضخم سوى بالاستثمار.

يولّد الاستثمار قيمة إضافية مع الوقت وقد يحقّق دخلاً منتظماً أيضاً، غير أنّ ذلك ينطوي على مخاطر. وقد ترتفع قيمة الأصول التي تستثمر فيها أو تتراجع مع دورات السوق والأحداث.

خطأ شائع يرتكبه الكثير من المستثمرين هو أنّهم يُصابون بالذعر عند هبوط السوق ويبيعون استثماراتهم بأسعار منخفضة لتفادي أيّ خسائر إضافيّة. يحقق البيع عند هبوط السوق خسارة دائمة لا يُمكن تعويضها.

عادةً، على المستثمرين أن يعتمدوا نظرة طويلة الأمد ويتجاهلوا تقلب الأسواق على المدى القصير. بغياب عوامل أساسية التي قد تُضعف قيمة بعض الأصول بشكلٍ دائم، تُسترد الخسائر غير المحققة خلال هبوط الأسواق عندما تنتهي دورة الهبوط ويُستأنف النمو.

تبدأ استراتيجية الاستثمار السليمة مع محفظة جيدة الإنشاء مبنية على قدرتك على تحمل المخاطر وأهدافك وأفقك الزمني والتزاماتك المالية. تستوجب المحفظة جيدة الإنشاء توزيع الأصول على استثمارات منوعة يرجح نموها على المدى الطويل. وإذا كانت الأصول غير مترابطة، تُعوّض أيّ خسائر في أيّ استثمار بأرباح استثمارات أخرى مع الوقت.

لكن لا يكفي البدء بمحفظة جيدة الإنشاء. يجب إدارة المحفظة بفعالية مع تغيّر البيئة باستبدال الأصول محدودة الجدوى بأصول أكثر وعوداً.

ثمة شيء واحد مؤكد فقط. سيتمّ تآكل ثروتك مع الوقت إن لم تستثمرها بذكاء.

كيف نساعدك

يحتاج تكوين الثروة إلى الجهد والمثابرة والفطنة التجارية. غير أنّ الحفاظ على الثروة وتنميتها يتطلب مجموعة مهارات تختلف كثيراً. تتخصص The Family Office في الحفاظ على الثروات وتنميتها كي تستمرّ بالسعي خلف أكثر ما يهمك.

وكما قال روبرت ميرتون الحائز على جائزة نوبل، في حين ليس من المنطقي توقّع أن يكون الجميع خبراء في إدارة المحافظ، ولكن عليهم الوصول إلى خبير.

ساعدت The Family Office الكثير من عملائها في الحفاظ على ثرواتهم وتنميتها في أوقات الغموض عبر تخطي المجالات المجهولة في الأسواق العالمية. تواصل معنا الآن عبر النقر على "حدّد موعد لمكالمة" أدناه للحصول على استشارة أولية.

[1] Euromonitor International - https://www.euromonitor.com/article/global-inflation-tracker-q3-2022-inflation-may-have-peaked-but-energy-prices-continue-to-cause-headwinds
[2] UBS - https://www.ubs.com/microsites/nobel-perspectives/en/latest-economic-questions/finance-economics/articles/changes-retirement-savings-rules.html