وضع أهداف التقاعد

يتناول هذا المقال أهميّة التخطيط المبكر للتقاعد.

ما هي أهداف التقاعد؟

يُعنى وضع "أهداف التقاعد" بتحديد الدخل الذي تحتاجه للتقاعد ورأس المال اللازم لتحقيق هذا الدخل، ويُشكّل عمليّة معقدة تتطلب الكثير من القرارات الفوريّة مثل:

• متى ترغب بالتقاعد

• أين ترغب بالعيش (منزلك الحالي، أو منزل جديد، أو موقع مرغوب)

• ماذا تريد أن تفعل (العيش بهدوء، أو السفر، أو تمويل تعليم الأحفاد).

   

فهم الحاجة

بعد معرفة ما تريده لتقاعدك، الخطوة التالية تحديد كميّة المال التي تحتاجها.

يشكّل التقاعد تحوّلاً مالياً جذرياً، إذ يتوقّف عنده الدخل الوظيفي. عليك أن تدفع كلّ شيء من أموالك المُجمّعة أو مصادر دخل بديلة (كتأجير عقار مثلاً).

بامتداد متوسط العمر المتوقع وعدم اليقين بشأن السياسات الحكوميّة (كضريبة الدخل والإجراءات ضد التضخم وغيرها)، عليك وضع هوامش أمان لضمان عدم نفاد محفظتك أثناء حياتك.

عوامل يجب مراعاتها في التخطيط للتقاعد

تعتمد خطّتك التقاعديّة إلى درجة كبيرة على مرحلة حياتك، ويمنحك التخطيط المبكر للتقاعد وقتاً أكثر لتحقيق أهدافك.

لشخصٍ في مرحلة الشباب (العشرينات والثلاثينات)

• الأفق الزمنيّ: بتبقي ما يقارب 40 عاماً حتّى التقاعد، لا تحتاج أهدافاً دقيقة بل مجرد غايات عامّة. لديك الكثير من الوقت لتحقيق أهدافك، حتّى لو تغيّرت مع الوقت.
  
  

• قابليّة تحمّل المخاطر: يمكنك استيعاب مخاطر استثمارية عالية لأنّ لديك متسع من الوقت للتعافي من صدمات الأسواق.

• المبلغ الابتدائي: يكفي البدء بمبلغٍ صغيرٍ متواضع. فقد تحتاج إلى رأسمال لشراء منزل أو تمويل حفل زفاف، إلّا أنّه لديك متسع من الوقت لادخار رأس المال اللازم للتقاعد.

لشخصٍ يقترب من عمر التقاعد (أواخر الخمسينات وأوائل الستينات)

• الأفق الزمني: بتبقي خمسة إلى 10 أعوام حتى التقاعد، تُصبح حاجتك للإنفاق أثناء التقاعد أوضح وأكثر قابليّة للتنبؤ.

• قابليّة تحمّل المخاطر: بما أنّ رأسمالك هو مصدر الدخل الرئيسي أثناء التقاعد، يقل مجال تحمّلك للمخاطر.
  
  

• المبلغ الابتدائي: ستحتاج مبلغاً كبيراً، ولكن أكبر التكاليف (كالمنزل وتعليم الأولاد) قد دفعت مسبقاً، ممّا يسمح لك بتجميع مدخرات كبيرة.
  
  يشير الاختلاف الصارخ أعلاه بين نقاط البداية إلى ضرورة تصميم الخطة التقاعديّة حسب الظروف الفرديّة.

كيفيّة الاستثمار للتقاعد

الإدخار. أهمّ جزء من التخطيط للتقاعد هو وضع مبلغ شهري جانباً. أمّا الخطوة التالية، فهي استثمار هذه الأموال لتحقيق أهدافك الماليّة.

عليك أن تستثمر بذكاء في بيئة تدني أسعار الفائدة هذه. فزيادة نقاط مئويّة قليلة إلى الربح السنويّ ستفرق كثيراً مع الوقت.

لنفترض أنّ هدفك امتلاك مليون دولار عند تقاعدك. إذا استثمرت في حساب ادخار يحقّق عائد 3% سنويّاً، فعليك ادخار حوالي 1200 دولار شهريّاً طوال 38 عام لتحقيق هدفك.

أمّا إذا استثمرت في محفظة تحقّق 8% سنويّاً، يمكنك الوصول إلى هدفك قبل 16 عام من المدة أعلاه، أو 360 دولار فحسب شهريّاً خلال 38 عام وإنفاق 860 دولار أكثر كما ترغب.

خطّط لتقاعدك مع شركة The Family Office

تساعدك شركة The Family Office في تصميم خطّة لك خصيصاً، وتُعدّك لتقاعد خال من القلق.

لا تُخطّط لمسيرة حياتك وحيداً. اتّصل بنا للاستشارة.