كيف تدير ميراثك؟

Sep 13 2021 | 1 min

على مر السنين، نواجه أمر الواقع عند خسارة كبرائنا سنّاً الذين لطالما رعونا وحمونا وعلينا أن نواصل حياتنا بدونهم. والمحظوظ منا قد يرث بعض ثروتهم التي اكتسبوها بعرق جبينهم.

يمكن للميراث الكبير أن يغيّر حياة الوريث. فقد يتمكّن من تسديد ديون أو شراء منزل أو بدء مشروع تجاري أو الادخار للتقاعد. ولكن للأسف، غالباً ما تُبدّد الثروة الموروثة بعد فترة قصيرة من انتقالها بسبب الإسراف الطائش وعدم التخطيط المالي. ويجب بالتالي قبل بدء الإنفاق أن يقيّم الورثة وضعهم المالي ويحددوا أهدافهم وينظروا في خياراتهم ويضعوا خطّة استثماريّة.

قيّم وضعك المالي وفكر بأهدافك

عندما يرث الناس تركاتٍ ضخمة يشعرون بالأمان المالي فيميلون إلى الإسراف، مما يؤدي إلى استنزاف ميراثهم مع الوقت. فأفضل نصيحة هي ألا تلمس ميراثك قبل تقييم وضعك المالي كاملاً.

يبدأ تقييم وضعك المالي بفهم دخلك ونفقاتك وأصولك والتزاماتك. ومن هذا المنطلق، فكر في أهداف حياتك وتمعّن بالأهداف قصيرة ومتوسطة وطويلة الأمد. قد يشمل ذلك مؤهلات أكاديميّة أو مهنية لتطوير مسيرتك المهنيّة ومشاريعك التجاريّة والتقاعد والتخطيط لعائلتك والأجيال القادمة. ولو زاولك الشك في موضوع ما احصل على مساعدة مستشار مالي متخصّص.

سدّد دينك

قبل أن تنفق ميراثك، أخفِض دينك بدءً بالدين الأغلى (كأرصدة بطاقتك الائتمانيّة). تخفض هذه الخطوة نفقاتك فتحرّر التدفق النقدي المستقبلي لتتمكّن من تسديد الديون الأرخص والتخطيط لاستثمار مدخراتك.

ضع خطّة

تحتاج إلى خطّة صلبة تحافظ على ثروتك وتنمّيها لتلبية أهدافك الماليّة وربما تمريرها للأجيال القادمة. ولو زاولك الشك بهذا الموضوع أيضا احصل على مساعدة مستشار مالي متخصص ليقيّم وضعك المالي وأهدافك وقابليّتك للمخاطر ويضع خطّة ماليّة لاستثمار أموالك.

استثمر

لن يدوم ميراثك طويلاً بدون خطّة استثماريّة تنصّ على بناء محفظة استثماريّة متنوّعة عبر فئات الأصول السائلة وغير السائلة (الأسهم والسندات والعقارات والأسهم الخاصّة والاستثمارات البديلة وغيرها) في مناطق جغرافيّة متعددة وضمن كل فئة من فئات الأصول. تأكّد أولاً من عدم ترابط أصول محفظتك لتفادي المخاطر التي تؤثر على مناطق جغرافيّة أو فئات أصول محدّدة.

شركة The Family Office

تُساعِدك The Family Office على حماية ثروتك وتنميتها باختيار الاستثمارات المناسبة لتحقيق أهدافك الماليّة. وتلجأ حلولنا للمحفظة المتنوّعة إلى شبكتنا العالميّة لتأمين فرص استثمار حصريّة تتوافق مع حاجاتك وتفضيلاتك وأسلوب حياتك الخاصّ في الأسهم الخاصّة والديون الخاصّة والعقارات وغيرها التي قلّما تُتاح لغير كبار المستثمرين المؤسسيّين.

تحدّث مع خبرائنا الماليّين لحماية ميراثك.

تحدث إلى خبراء الاستثمار لدينا

ابدأ في استراتيجية الاستثمار المخصصة لك

إحجز موعداً