لمحة عامة عن التخطيط المالي

يُعتبر التخطيط المالي استراتيجيّة لتحقيق الأهداف الماليّة بناء على وضعكَ المالي (المدخرات والاستثمارات والتدفق النقدي والديون) وقابليّتك على تحمل المخاطر.

ما هو التخطيط المالي؟

تتضمّن الأهداف الماليّة أهدافاً قصيرة ومتوسطة وطويلة الأمد. فالتقاعد المريح مثلا يجب أن يأخذ بعين الاعتبار كلّ من سن تقاعدك والأموال التي يجب ادخارها خلال سنين العمل، والتفكير في مدى ضرورة التأمين على الحياة لتفادي أحداث لا حصر لها قد تعيق خطتك. كما قد تختلف المبالغ المخصصة للادخار في المراحل المختلفة من حياتك، حسب أهداف قصيرة الأمد كتعليم الأولاد وشراء منزل وخفض الديون عالية التكاليف وتكلفة التأمين على الصحة والحياة والحوادث.

ما عناصر الخطّة الماليّة الجيدة؟

استراتيجيّات التخطيط المالي لا تُحصى فكلّ خطة ماليّة فريدة من نوعها. ولكن الخطط الماليّة الجيّدة لديها خطوات مشتركة.

تحديد الأهداف الماليّة

الخطوة الأولى نحو الأمان المالي هي تحديد أهداف ماليّة قصيرة ومتوسطة وطويلة الأمد. فبدون الأهداف والخطة الواضحة، قد تميل إلى الإسراف مما يؤدي إلى عدم امتلاك ما يكفي من المال عند الحاجة، سواء كانت لأحداث غير متوقعة أو للتقاعد.

احتساب صافي أصولك

الخطوة التالية هي تحديد صافي ممتلكاتك، وهي ببساطة قيمة أصولك بعد خصم التزاماتك.

التخطيط للتقاعد

خطّط لتقاعدك في أقرب وقتٍ ممكن بتحديد أهداف لدخلك التقاعدي وما يلزم من إجراءات وقرارات لتحقيق هذه الأهداف. يشمل التخطيط للتقاعد تحديد مصادر دخلك واحتساب مصاريفك واعتماد برنامج ادخاري وإدارة أصولك ومخاطرها.

التخطيط للميراث

كثيرون لا يحبون التخطيط للميراث، لكن هذه الخطوة تمكنك من تحديد ما يحدث لأملاكك بعد رحيلك ومعاملتها الضريبية.

التخطيط الاستثماري

أخيرا، يجب أن تستهدف خطتك المالية تنمية ثروتك مع إدارة مخاطرها. التخطيط الاستثماري هو عن استثمار مدخراتك في أصولٍ تحقق نموا ودخلا متوافقان مع خطتك المالية.

يجب أن تكون محفظتك الاستثمارية متنوعة. وتضمّ المحفظة المتنوعة استثمارات غير تقليدية في أصول بديلة من مختلف الفئات والقطاعات والمناطق جغرافية تختلف استجابتها في مختلف ظروف السوق لتحسين العوائد مقابل المخاطر.

تضم شركة The Family Office عادة فرصاً في الديون الخاصة والعقارات والأسهم الخاصة في محافظ عملائها لتأمين أمثل العوائد معدلة بالمخاطر. فحسب بيئة الاقتصاد الكلّي والتقييمات ومشاعر المستثمرين السائدة، تُوزع أصول المحفظة في قطاعات أولية وقطاعات ثانوية ومناطق جغرافية واعدة. بعد كورونا مثلا، ابتعد توزيع العقارات في الولايات المتحدة عن العقارات التجارية وسط المدن إلى عقارات سكنية متعددة الأسر في الضواحي.

متى يجب أن أضع خطة مالية؟

وقت البدء في التخطيط المالي لن يكون أبدا سابقا لأوانه. كلّما أسرعت في تحديد أهدافك وبدء اتّباع خطة لتحقيقها، كلما طالت المدة المتاحة لنجاحك.

ما عناصر الخطّة الماليّة الجيّدة؟

تعتمد تنطلق خطتك الاستثماريّة على وضعك المالي وقابليّتك على تحمّل المخاطر لتحقيق أهدافك للنمو. بالرغم من اختلافها حسب الأهداف، تتشارك الخطط الاستثماريّة ببعض العناصر.

تقييم وضعك المالي

تساعدك هذه الخطوة الأولى في الحصول على صورة أوضح عن الأموال التي يمكنك استثمارها.

تحديد القابليّة على تحمّل المخاطر

قابليّتك على تحمل المخاطر هي قدرتك على تحمّل المخاطر الاستثمارية وتحديد قوة تحملك تساعدك في تصميم خطتك الاستثمارية. احتسب قابليتك على تحمل المخاطر باستخدام حاسبة القابلية للمخاطر.

تحديد الأفق الزمني

أفقك الزمنيّ هو الفترة المتوقّعة للاحتفاظ بالاستثمار قبل حاجتك لاستعادة أموالك، وتُحدّدها عادةً أهدافك الماليّة. كلما طال أفقك الزمني كلما زادت قدرتك على المغامرة في محفظتك وقوة تراكم الأرباح.

طلب مساعدة المحترفين

مهما كانت أهدافك، يساهم حصولك على مساعدة المحترفين بتفادي الأخطاء الشائعة والهفوات. يصمّم الخبير المالي والاستثماري الموثوق خطتك الماليّة المخصّصة لأهداف حياتك وأفقك الزمنيّ، وقابليتك على تحمل المخاطر.

تساعد شركة The Family Office عملاءها لتحقيق أهدافهم بالتخطيط المالي منذ أعوام كثيرة. سيوجهك خبراؤنا في كلّ خطواتك لمساعدتك في حفظ ثروتك وتنميتها لأجيال قادمة. ويصمّمون خطة استثماريّة مخصّصة ويختارون أفضل الاستثمارات من القطاعات الواعدة حول العالم.

تحدث مع خبرائنا الماليّين واطّلع على فرص التخطيط المالي والاستثماري التي تتيحها لك شركة The Family Office.