التخطيط المالي لعائلتك

Mar 22 2022 | 2 min

العائلة متعة ولكنها التزامٌ ماليٌّ أيضاً. وكأيّ مشروع تجاري، قد يدار بطريقة جيّدة أو سيئة وفقاً لمدى الاستعداد والعناية.

قد يعتمد عليك مادياً الزوج أو الزوجة أو الأنجال أو الآباء--للدارسة في التعليم العالي أو التقاعد. عليك بالتالي الادخار والاستثمار لتلبية هذه المطالب. بكلمات أخرى، على خطّتك الماليّة أن تنظر أبعد من احتياجاتك الماليّة الحالية.

كيف تنشئ خطّة مالية للعائلة

لا يُمكن التنبؤ بأحداث الحياة ولكن مراحل الحياة يمكن توقعها بشيء من اليقين.

يتطلّب منك التخطيط المالي للعائلة التطلّع إلى مراحل الحياة والتفكير في أهم الأحداث في حياة كلّ فرد من العائلة التي قد يكون لها تأثيرات ماليّة.

يُمكنك التحضير لهذه التأثيرات كما يلي:

حدد احتياجاتك المالية الشخصية

ابدأ بتخطيط مسار حياتك خاصّة للتقاعد، إذ لا يمكنك الاهتمام بعائلتك ما لم تكن مستقلّاً مادياً.

حدد الأحداث العائلية المتوقعة

ثانياً، انظر في احتياجات أولادك ودورك في دعمهم. فالتعليم وحفلات الزفاف والمنازل الأولى التزامات ماليّة قد تتطلّب مساعدتك. وتتكرّر العمليّة مع الأحفاد!

أمِّن على ما لا يمكن التنبؤ به

هناك أحداث أخرى قد يكون لها أيضاً تأثيرات ماليّة خطيرة كفقدان الوظيفة والمرض والوفيات. لا يُمكن التنبؤ بهذه الأحداث ولكن يمكن التخطيط لها بمنتجات ماليّة مناسبة وحفظ أموال للطوارئ.

حدد إرثك

تفكيرا في المستقبل، قد ترغب باستخدام ثروتك لأهداف خيريّة بعد وفاتك. قد يتطلب ذلك استشارة مسبقة لأخصائي الضرائب. عليك أيضاً التحقق من إمكانية تحقيق تطلعاتك في ضوء التزاماتك الأخرى.

التزم بخطتك

عندما يكون لديك خطّة شاملة ووعي جيّد بالتزاماتك الماليّة، ينبغي أن تعيش وفقاً لخطّتك المقترحة. فلو أنفقت الكثير من المال قد يصعب العودة إلى مسارك.

راجع خطّتك بانتظام

لا يمكن ضمان أي خطّة. وفي الواقع، غالباً ما يقول المخطّطون الماليّون أنّ الخطّة تصبح قديمة لحظة كتابتها. لا يُمكننا التنبؤ بنموّ العائلات، ومدى المساعدة التي سيحتاجها أفراد العائلة. تضمن مراجعة خطّتك بانتظام بقاءك على المسار الصحيح، وكذلك تغييره عند الحاجة.

خطة مالية لعائلتك

لا يقتصر التخطيط المالي الجيد على مجرد ادخار المال، بل يجب أيضاً تفادي الإرهاق. فالتخطيط المناسب للعائلة مسؤولية مهمة.

يمكنك وضع خطة مالية بدون مساعدة أخصائي، لكن ذلك سيستغرق وقتا كثيرا والأمر محفوف بالمخاطر في حال الإغفال عن تفاصيل مهمة.

من خبرته بالعمل مع العائلات وأفرادها في مختلف مراحل الحياة، يستطيع المخطّط المالي للأسرة التنبؤ بالمشاكل ووضع العناصر اللازمة في الخطّة الماليّة المخصّصة لعائلتك.

اختيار المخطّط المالي المناسب لعائلتك

لوضع خطة مالية فعالة لعائلتك، تحتاج إلى مستشار قادر على رؤية الصورة الكبيرة وليس المحفظة فحسب. على مستشارك أن يتمتع بخبرة مع أجيال كثيرة وأن يكون متفهما لتعقيد طبقات متعددة من الأهداف المالية.

أهمّ من ذلك، على المخطط المالي للأسرة أن يركز على مصلحة العميل على المدى الطويل بدلا من تسويق منتج ما.

ابدأ التخطيط المالي لعائلتك اليوم

تتمتّع The Family Office بسجلّ حافل في مساعدة عائلات كعائلتك في تحقيق أهدافها المالية. يُختار مستشارونا لنزاهتهم وخبرتهم، وتتمتّع عمليّاتنا بالدقة مع تركيز قوي على إدارة المخاطر.

حدّد موعداً مع أحد مستشارينا الماليّين للتخطيط لمستقبل عائلتك.

Get Started

ابدأ استراتيجيتك الاستثماريّة المخصّصة معنا

تحدث مع خبرائنا الاستثماريّين أو اكتشف منصتنا الرقمية من دون أيّ التزامات